5 indicaciones de ChatGPT para mejorar sus finanzas antes de fin de año

La deuda total de los hogares aumentó 147.000 millones de dólares hasta alcanzar los 17,94 billones de dólares el último trimestre, con un aumento de los saldos en hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, según los últimos datos de la Reserva Federal de Nueva York publicados el miércoles.

No sólo los estadounidenses están pidiendo más préstamos, sino que parece que no los estamos pagando a un ritmo cada vez mayor, ya que la morosidad crediticia aumentó lentamente del 3,2% al 3,5% durante el mismo período.

Estos datos sirven como una llamada de atención para que muchos de nosotros pongamos en orden nuestros libros financieros durante las próximas seis semanas y nos ayudemos a prepararnos para un nuevo comienzo del Año Nuevo, ¿y a quién no le gustaría eso?

Para cualquiera que considere que las montañas financieras de arriba son demasiado abrumadoras para afrontarlas solo, sin tener idea de por dónde empezar, ahí es donde entra en juego ChatGPT.

Una cosa en la que la IA generativa es muy efectiva es en compilar pasos, planes y listas de acción probados para temas generales como la reducción de la deuda, la elaboración de presupuestos, el pago de la universidad, el ahorro para una casa o la planificación de la jubilación.

A continuación se muestran cinco indicaciones iniciales que puede personalizar o cortar y pegar en la versión gratuita de ChatGPT (o en cualquier IA generativa) para ayudar a resolver y desenredar el marasmo de dinero al que podría estar enfrentando.

Las indicaciones reales están entre comillas seguidas de la justificación subyacente y algunos consejos de personalización que quizás quieras probar.

Mensaje #1 de ChatGPT: Crear un plan presupuestario

“Cree un plan de presupuesto personal detallado para mí, enfocado en aumentar mis ahorros para fin de año. Considere lo siguiente:

1. Identifique y categorice áreas clave de gasto (por ejemplo, vivienda, comestibles, transporte, entretenimiento y cualquier otra categoría de gasto típica).
2. Proporcione sugerencias para recortar gastos u optimizar el gasto en cada categoría.
3. Describa un objetivo de ahorro recomendado cada mes para ayudarme a alcanzar mi objetivo de ahorro de fin de año.
4. Sugerir herramientas o técnicas para realizar un seguimiento de los gastos y monitorear mi progreso.
5. Incluya consejos sobre cómo gestionar cualquier gasto inesperado que pueda surgir”.

Razón fundamental: Planificar un presupuesto personal o familiar es la base del éxito financiero. Este mensaje alienta a quienes gastan a observar más de cerca sus ingresos y gastos en detalle, ayudándolos a darse cuenta de dónde pueden recortar y ahorrar más.

Un presupuesto claro permite a las personas identificar áreas que podrían corregirse tomando decisiones informadas con respecto a su situación financiera respectiva mucho antes de fin de año.

Para beneficiarse realmente de esto, ingrese una lista de sus gastos durante un par de meses; recuerde que estas IA son públicas, así que no cargue extractos bancarios o de tarjetas de crédito directamente.

Mensaje #2 de ChatGPT: Reducir los gastos diarios

“Proporcione consejos prácticos y realistas que me ayuden a reducir los gastos diarios innecesarios. Concéntrese en áreas de gasto que comúnmente se pasan por alto, como alimentos, suscripciones, transporte y compras impulsivas. Para cada área, sugiera pequeños cambios o hábitos que puedan generar ahorros significativos con el tiempo. Además, ofrecer métodos para realizar un seguimiento y evaluar los gastos para que pueda identificar periódicamente nuevas formas de reducir costos sin comprometer mi calidad de vida”.

Razón fundamental: Los gastos diarios suelen sumar mucho más de lo que pensamos y muchas veces no son vitales para nosotros si somos honestos con nosotros mismos. El mensaje anterior desafía a quienes gastan a observar sus hábitos diarios y encontrar formas de reducirlos de manera práctica. Reducir los gastos libera fondos para canalizarlos hacia ahorros, inversiones o pago de deudas.

Mensaje de ChatGPT n.° 3: Opciones de inversión: no son consejos, solo por diversión

“Proporcione una lista de opciones de inversión accesibles y amigables para principiantes que pueda considerar y realizar la debida diligencia, con un enfoque en generar riqueza gradualmente antes de fin de año. Explique cada opción, cuánto se necesita para comenzar, incluido riesgos potenciales, rendimientos esperados y cualquier costo o tarifa involucrada. Además, sugiera plataformas o herramientas de inversión adecuadas para principiantes e incluya consejos sobre cómo crear un plan de inversión simple y de bajo riesgo.

Razón fundamental: La inversión es una de las principales formas de aumentar la riqueza, pero debido a una serie de factores, muchas personas no saben por dónde empezar. Este mensaje busca presentar a los principiantes algunas oportunidades de inversión simples y accesibles que son adecuadas para principiantes.

Comenzar a invertir, incluso a pequeña escala, sentará las bases para un crecimiento financiero a largo plazo. Sin embargo, es de vital importancia tener en cuenta que no debe recibir asesoramiento financiero únicamente de un chatbot: haga su propia investigación y lleve esa información, junto con las sugerencias de la IA, a un asesor financiero autorizado para iniciar la discusión.

Mensaje #4 de ChatGPT: Establecimiento de objetivos financieros

“Proporcionar una guía paso a paso sobre cómo establecer y lograr objetivos financieros realistas en las próximas semanas. Comience explicando cómo evaluar mi situación financiera actual, incluidos los ingresos, los gastos y las deudas o ahorros existentes. Luego, describa un proceso para establecer objetivos específicos y mensurables (por ejemplo, ahorrar una cierta cantidad, pagar una deuda o hacer un presupuesto para una compra importante). Incluir estrategias prácticas para seguir el progreso, mantenerse motivado y ajustar el plan si surgen gastos inesperados. pequeños hitos para mantener el impulso”.

Razón fundamental: Tener objetivos financieros realistas puede ser un gran motivador para lograr el éxito. Este mensaje puede permitirle establecer objetivos específicos y planes viables para alcanzar dichos objetivos.

Es más probable que los objetivos a corto plazo garanticen resultados rápidos, lo que a su vez da paso a la creación de confianza y a un mayor estímulo hacia una disciplina financiera continua.

Mensaje de ChatGPT n.º 5 Reducción rápida de la deuda

“Sugiera estrategias efectivas para pagar la deuda de manera rápida y eficiente antes de fin de año. Concéntrese en métodos prácticos para priorizar las deudas (por ejemplo, primero los intereses más altos o el saldo más pequeño primero), así como en consejos para crear un presupuesto que asigne dinero adicional. fondos para el pago de la deuda Además, incluya formas de reducir los costos de intereses, como transferencias de saldo o consolidaciones, y ajustes simples en el estilo de vida para liberar más dinero para los pagos. Por último, recomiende herramientas o aplicaciones que puedan ayudar a realizar un seguimiento del progreso y mantenerse motivado durante este período. “.

Razón fundamental: La deuda frena el progreso financiero a través de los intereses que acumula y el estrés que inflige. Este mensaje puede abrirle los ojos a métodos alternativos de reducción de deuda que quizás no haya considerado, como centrarse en cargas de intereses altos, reestructuración de préstamos, consolidación de deudas o reducción de préstamos.

El manejo eficiente de la deuda puede resultar en una mejora en las calificaciones crediticias y al mismo tiempo liberar ingresos futuros para ahorros o inversiones.

Obviamente, una serie de indicaciones de ChatGPT no te convertirán en Warren Buffett de la noche a la mañana. Sin embargo, pueden ayudar a centrar la atención en algunas áreas de mejora y aportar nuevas ideas que pueden brindarle un mayor control sobre su futuro financiero, y eso vale algo.