Casi la mitad de todos los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito. Y más de la mitad de los estadounidenses dicen que utilizan la IA con regularidad. ¡Lo cual me da una idea!
¿Qué pasaría si la IA pudiera ayudarle a abordar la deuda de tarjetas de crédito?
La deuda de tarjetas de crédito es complicada y fácilmente puede volverse abrumadora ante los crecientes cargos por intereses. Al mismo tiempo, seguimos escuchando sobre todas las formas en que la IA puede ayudarnos a abordar los problemas de manera más rápida, más fácil y más inteligente. ¿Podría ser así de simple?
Como periodista de tarjetas de crédito, tenía curiosidad por saber cómo un chatbot podría ayudar a los titulares de tarjetas, especialmente a las personas que tienen deudas. Entonces, decidí realizar un pequeño experimento con el antiguo ChatGPT. Creé un escenario de deuda de tarjeta de crédito y le pedí al chatbot que encontrara una solución.
Para obtener ayuda en el ámbito de la experiencia humana, me comuniqué con Lisa Robertson, una asesora de crédito certificada que ha estado ayudando a personas endeudadas durante casi dos décadas, y le pedí que evaluara el trabajo de ChatGPT. Así fue como funcionó y si debe dejar que le ayude con la deuda de su tarjeta de crédito.
Quería crear un problema realista para que ChatGPT pudiera solucionarlo. La deuda promedio de tarjetas de crédito por prestatario es de $6,329, según TransUnion, y el consumidor estadounidense promedio tiene 3,9 tarjetas de crédito activas en su billetera, según Experian. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 20,78 por ciento, según datos de Bankrate.
Dicho esto, este es el escenario que conecté a ChatGPT (sin dejar de ser amable con él, porque si la IA se apodera del mundo, quiero estar en su lado bueno):
ChatGPT me sugirió utilizar el método de pago de deuda de avalancha, que prioriza el pago primero de las tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas. Esto le permite ahorrar dinero en pagos de intereses.
A ChatGPT se le ocurrió una estrategia de pago que explica en qué tarjeta centrarse primero mediante la aplicación de pagos adicionales. Al principio, estimó mal los pagos al sugerir pagar el monto mensual completo con una tarjeta (aún así se supone que debes pagar al menos el pago mínimo con cada tarjeta). Por suerte, se corrigió solo en el desglose de pagos mes a mes. También brindó algunos consejos básicos pero importantes: aumente los pagos cuando pueda, evite nuevas deudas y realice un seguimiento de su progreso.
Luego intentó hacer un desglose detallado mes a mes, pero se confundió un poco y me dio un “error de análisis”. Está bien. Como dije, la deuda de tarjetas de crédito es complicada.
En lugar del desglose detallado, ChatGPT proporcionó pasos simplificados para el cálculo manual. Estos incluían un desglose de los pagos mínimos y totales y una estrategia de pago paso a paso. Todo parecía correcto, menos el hecho de que ChatGPT ahora usaba un monto de pago mínimo diferente para una de las tarjetas. Después de eso, el chatbot procedió a estimar cuánto tiempo llevaría el pago.
En conclusión, ChatGPT proporcionó el tiempo total necesario para liquidar completamente las tarjetas, así como el interés total pagado. Elogié sus esfuerzos a pesar de las inconsistencias. (Estoy siendo amable, ¿recuerdas?)
Considerándolo todo, ChatGPT hizo un trabajo decente con un enfoque global. Desafortunadamente, se tropezó con algunos detalles aparentemente menores (pero aún muy importantes), lo que resalta las limitaciones de confiar en él sin algunos controles y contrapesos.
El método de avalancha es bastante popular gracias a su énfasis en ahorrar dinero. Aún así, ChatGPT no es un profesional de finanzas personales. Claro, puede brindarle un plan paso a paso, pero resulta confuso. Además, en su enfoque se presta poca atención a los matices: los matices son su situación real.
Lisa Robertson es asesora de crédito certificada y gerente de servicios de asesoramiento en Parachute Credit en West Seneca, Nueva York. Robertson comenzó su carrera en cobranza de tarjetas de crédito para un gran prestamista. Después de cinco años en ese puesto, decidió que quería ayudar a las personas directamente y comenzó su carrera como asesora de crédito en Parachute, donde ha trabajado durante 18 años.
Robertson dice que el plan de avalancha que creó ChatGPT es de hecho una estrategia probada para pagar las deudas más rápidamente. Funciona bien cuando una persona tiene suficiente dinero para pagar cómodamente sus pagos mínimos cada mes y luego algo extra para aplicar al pago. Sin embargo, ese no es el caso para todos.
“El plan no funciona a menos que haya dinero extra para cubrir la deuda”, dice Robertson. “Muchas personas se encuentran en una situación financiera en la que el dinero escasea y no hay fondos adicionales con los que trabajar”.
En esta situación, necesitará una solución diferente. Deberá considerar múltiples aspectos de su vida financiera, como sus ingresos, gastos, otras deudas existentes y su puntaje crediticio. Teniendo esto en cuenta, tienes varias alternativas para elegir.
Por si sirve de algo, ChatGPT hizo un trabajo decente al trazar el método de avalancha. Pero el asistente de IA no es en absoluto un planificador financiero ni un asesor crediticio. Cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, no existe un método de pago único que funcione para todos.
Si no tiene fondos adicionales para destinar a los saldos de su tarjeta, tiene varias opciones para elegir. Sin embargo, tenga en cuenta que todos requieren el mismo compromiso para trabajar.
“Todos estos métodos requieren que la persona no siga cargando con las tarjetas”, dice Robertson. “De lo contrario, se perderá cualquier avance hacia el pago de la deuda”.
Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo viene con un período promocional durante el cual no paga ningún interés sobre los saldos transferidos desde otras tarjetas. Actualmente, puedes encontrar tarjetas que te dan hasta 18 o incluso 21 meses para pagar el saldo sin intereses. Una vez finalizado el período promocional, entra en vigor la tasa de interés habitual de la tarjeta.
Esto le permite ahorrar en cargos por intereses, que pueden ser significativos. Aún así, esta estrategia no es ideal para todos.
“Mientras se tiene una APR promocional, es importante tratar de pagar tanto como sea posible con la tasa promocional”, explica Robertson. “La persona tendría que poder hacer pagos significativos… antes de que entre en vigor la tasa normal más alta, o volverá al mismo barco con deudas a altas tasas de interés”.
Tenga en cuenta que las tarjetas de transferencia de saldo a menudo requieren un crédito bueno o excelente. Además, deberá pagar una tarifa de transferencia de saldo (normalmente del 3 al 5 por ciento) al transferir el saldo.
Otra forma de reunir tus deudas en una y ahorrar en intereses es con un préstamo de consolidación de deuda. Con este tipo de préstamo, usted contrae nuevas deudas para pagar sus otros saldos existentes. Después de eso, tendrás un saldo único (y un pago mensual) del que ocuparte. Su tasa de interés y monto de pago serán fijos, lo que permitirá un cronograma de pagos predecible.
En este escenario, aún tendrás que pagar intereses sobre el préstamo. Si su crédito está en buena forma, probablemente será inferior a lo que paga con su tarjeta de crédito. Es útil comparar precios para encontrar un prestamista. Cuando tenga ofertas de préstamos competitivas, puede comparar términos y costos para elegir la opción que le ahorre más dinero.
Tenga en cuenta que los préstamos personales a menudo vienen con tarifas de originación. Estos pueden variar entre el 1 y el 10 por ciento del monto total del préstamo.
Cuando la deuda de tarjetas de crédito se convierte en un problema grave, es posible que sienta que no puede encontrar una salida por su cuenta. Y no es necesario: hay ayuda disponible.
“Si te enfermas, vas al médico”, dice Robertson. “Si su caldera se rompe, llame a un profesional de HVAC. Cuando tienes deudas, debes contactar a un profesional para que te asesore”.
Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro certificadas por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio trabajan con personas abrumadas por las deudas. Los asesores de crédito analizan el panorama completo de la situación financiera de la persona para ayudarla a encontrar el enfoque correcto. También pueden ofrecer un plan de gestión de deuda que se centra en reducir las tasas de interés, reducir los pagos mensuales y pagar las deudas no garantizadas en su totalidad dentro de varios años.
No dudo de la utilidad de la IA. Dejo que mi asistente de IA favorito traduzca mis correos electrónicos en discursos corporativos y proponga ideas rápidas para cenar. Sin embargo, cuando se trata de asuntos financieros, nada supera el toque humano.
En mi experimento, ChatGPT ofreció un método de pago de deudas de tarjetas de crédito popular y eficaz. Aun así, su enfoque carecía de matices. Y es el matiz lo que hace compleja la gestión financiera. Si bien la IA ciertamente puede ayudarlo a hacer cálculos, aún necesita analizar el panorama general usted mismo o dejar que lo haga un profesional.
Google lanzó el Asistente de Google en 2016. Desde entonces, el asistente virtual de primera generación de Google se ha extendido a casi todos los tipos de dispositivos que se le ocurra: teléfonos, tabletas, relojes inteligentes, altavoces inteligentes, televisores, automóviles, si se conecta a Internet, probablemente tenga acceso al Asistente de Google.
Pero hay un nuevo asistente de Google en la ciudad. Desde que Gemini se lanzó hace dos años (inicialmente bajo el nombre de Google Bard), aparentemente ha sido la principal prioridad de Google. Ahora, parece que prácticamente todos los anuncios públicos sobre el hardware o el software de Google son temáticos de Gemini. Dado el enfoque láser de Google, no debería sorprendernos que Gemini ahora esté reemplazando oficialmente al asistente en la mayoría de los contextos. Esto es lo que necesitas saber.
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Fuente de la imagen: Google Play Store
Google se ha comprometido a reemplazar al Asistente de Google Legacy con Gemini en la mayoría de los dispositivos. Google anunció la semana pasada que, comenzando en teléfonos, Gemini pronto se convertirá en el asistente de voz predeterminado, y que el Asistente de Google Legacy ya no será accesible allí en el futuro cercano. (Google nota que en los dispositivos que no cumplen con los requisitos mínimos de hardware para Gemini, “la funcionalidad del Asistente de Google no cambiará en este momento”.) Seguirán otros tipos de dispositivos.
Mientras tanto, Google ya ha comenzado a desaprobar algunas características del Asistente de Google. Durante el fin de semana, Google actualizó una página de ayuda de Google Assistant para resaltar algunas características del asistente que pronto desaparecerán, incluidas las siguientes capacidades:
“Favorito, compartir y preguntar dónde y cuándo se tomaron tus fotos con tu voz”.
“Cambie la configuración del marco de fotos o la configuración de la pantalla ambiental con su voz”.
“Traduzca su conversación en vivo con alguien que no habla su idioma con el modo intérprete”.
“Obtenga notificaciones de recordatorio de cumpleaños como parte de las rutinas”.
“Solicite programar o escuchar anuncios de campana familiar previamente programados”.
“Obtenga actualizaciones diarias de su asistente, como ‘Envíame el clima todos los días'”.
“Use el Asistente de Google en accesorios para automóviles que tengan una conexión Bluetooth o un enchufe Aux”.
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A juzgar por el anuncio de Google, Gemini reemplazará al Asistente de Google en casi todos los casos en el futuro cercano. El proceso comenzará con teléfonos inteligentes poco antes de moverse a tabletas, automóviles, auriculares y relojes inteligentes. Google también dice que traerá “una nueva experiencia, impulsada por Gemini” a dispositivos domésticos inteligentes como altavoces inteligentes, pantallas inteligentes y televisores con Google.
Hemos visto movimiento en esta dirección últimamente. Gemini es el asistente de voz predeterminado en los teléfonos Android de alta gama: dispositivos Google, Samsung y OnePlus, y los altavoces de nidos fueron vistos respondiendo a ciertas consultas en una nueva voz inesperada que parecía generada por IA hace meses. Google también ha estado trabajando para traer experiencias infundidas con Géminis a los automóviles, comenzando con Mercedes.
¿Cuándo tienen lugar estos cambios?
Google ha sido vago acerca de la línea de tiempo para Gemini reemplazando el Asistente de Google ampliamente. Está sucediendo primero en los teléfonos; Google dice que está “actualizando más usuarios en dispositivos móviles de Google Assistant to Gemini” en los próximos meses, y que el Asistente de Google Legacy ya no será accesible en la mayoría de los teléfonos “a finales de este año” (aunque, nuevamente, los teléfonos que no admiten Gemini retendrán el acceso del Asistente, al menos para el futuro inmediato). Una vez que la transición haya tenido lugar, ya no podrá descargar el Asistente de Google de Play Store.
En cuanto a otros tipos de dispositivos (altavoces y pantallas inteligentes, automóviles, televisores, relojes de uso del sistema operativo y similares, Google solo ha dicho que compartirá más información “en los próximos meses”.
Un asistente más inteligente, próximamente
Me he estado quejando durante meses de que los dispositivos impulsados por Google respondan a _hey Google_ indica de manera diferente dependiendo de si actualmente admiten Gemini; A partir de hoy, los teléfonos con Gemini instalaron consultas de respuestas de manera completamente diferente a los relojes Wear OS o los altavoces de nidos, que aún no tienen acceso a Gemini. Esta experiencia puede ser frustrante, y ya es hora de que Google la abordara.
Y tan crítico como puedo ser de la hiper fijación de Google (y de la industria tecnológica) en los servicios de IA en los últimos dos años, Gemini es un buen asistente digital. Ahora es principalmente capaz de realizar las manijas del asistente de tareas inteligentes básicas (encender y apagar las luces conectadas, establecer recordatorios y similares), aunque todavía hay algunas excepciones de nicho, como la capacidad de transmitir anuncios sobre los altavoces inteligentes. Sin embargo, Gemini es innegablemente más para responder preguntas más abstractas sin tener que repetir un fragmento de la web. Entonces, si nada más, debe esperar escuchar sus altavoces inteligentes y usar relojes OS de inicio de respuestas con “Según Wikipedia …” con menos frecuencia en el futuro cercano.
Según lo que Google compartió hasta ahora, Gemini está en camino de reemplazar el Asistente de Google en la mayoría de los dispositivos en algún momento de este año. Compartiremos más sobre los detalles de esa transición a medida que la aprendemos.
Todavía encuentro que la incorporación de IA en mi trabajo diario es ligeramente incómodo, incluso si tiene algunos casos de uso probados que lo hacen útil. Para poner esto a prueba, decidí usar AI para solucionar un problema subyacente que tengo en la tienda Google Play: utilicé Google Gemini, Microsoft Copilot y ChatGPT para ayudarme a descubrir nuevas aplicaciones. De esa manera, puedo afeitarme el tiempo que paso explorando Reddit y X para nuevas aplicaciones de Android para probar mi confiable Samsung.
Experimenté usando Gemini, Copilot y Chatgpt. Tenía curiosidad sobre cuál de los tres me ofrecería más variedad en opciones y si estos chatbots reconocerían solicitudes específicas como “aplicaciones gratuitas solamente”. Aquí están los resultados que encontré.
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Enumeré las recomendaciones de la aplicación para cada chatbot de IA e incluí el número de descarga en la tienda Google Play entre paréntesis para medir la popularidad. Mi esperanza es descubrir nuevas aplicaciones que no necesariamente aparezcan en los resultados de búsqueda inmediatos de Play Store/menos populares.
Experimento 1: Encontrar nuevas aplicaciones de actualización del clima
Aviso utilizado:
Hi [AI]! I'd like to find a new Android app that can tell me the weekly and daily weather forecast. Please give me free apps only.
ChatGPT recomienda:
Accuweather (100m+)
El canal meteorológico (100m+)
Clima subterráneo (10m+)
Viento (10m+)
Google Weather (1+)
1weather (100m+)
Copilot recomienda:
1weather (100m+)
FlowX (500k+)
El canal meteorológico (100m+)
Accuweather (100m+)
Clima impresionante – Yowindow (10m+)
Géminis recomienda:
Accuweather (100m+)
El canal meteorológico (100m+)
Weathercan (500k+)
Comparando los tres modelos, ChatGPT salió en la cima cuantitativamente. Chatgpt me dio seis recomendaciones, Copilot tenía cinco, y Gemini solo dio tres. Otra nota es que me gustó que Gemini considerara mi ubicación (incluso si es un poco espeluznante) proporcionar una recomendación más relevante. De lo contrario, la lista de aplicaciones de los tres era bastante segura.
El resultado final
ChatGPT reconoció qué aplicaciones meteorológicas eran gratuitas o gratuitas con soporte de anuncios. Pero también dio una lista genérica de las mejores aplicaciones del clima, que no quería. Por otro lado, Copilot especificó si estas aplicaciones eran gratuitas en las dos primeras entradas pero luego se detuvieron. Sin embargo, proporcionó un abastecimiento, por lo que podría confirmar el contexto (a diferencia de los otros dos chatbots). Géminis me dio una recomendación interesante adaptada a mi ubicación (Weathercan). Pero tampoco especificó ningún precio de aplicación. En general, la experiencia estuvo bien. Todavía prefiero la selección de Copilot debido a que 3/5 es nuevo.
Experimento 2: Encontrar nuevas aplicaciones de toma de notas
Aviso utilizado:
Hi [AI], I am in need of a new note-taking app. I would prefer if it included a place to import PDF documents and had a handwriting mode. I would also like an option for online storage syncing.
ChatGPT recomienda:
Notabilidad (no en Play Store)
Goodnotes (1m+)
Microsoft OneNote (500m+)
Evernote (100m+)
Notebook Zoho (5m+)
Xodo (10m+)
Copilot recomienda:
Goodnotes (1m+)
Notabilidad (no en Play Store)
Microsoft OneNote (500m+)
Evernote (100m+)
Tejido líquido (no en Play Store)
Géminis recomienda:
Goodnotes (1m+)
Notabilidad (no en Play Store)
Microsoft OneNote (500m+)
Nebo (500k+)
Samsung Notes (1B+)
Si revisamos mi mensaje, notará que cometí un error y olvidé especificar la plataforma. Como resultado, estaba preocupado de recibir aplicaciones de toma de notas solo en iOS.
Sin embargo, dadas las respuestas, me di cuenta de que los chatbots eran en su mayoría perdonando esa omisión. Por ejemplo, Gemini reconoció que no especificé la plataforma, pero aún rompí las recomendaciones por plataforma.
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Me impresionó la respuesta de Gemini a mi solicitud. Me dio una buena lista de aplicaciones (menos notabilidad) y la clasificó por plataforma. También reconoce la anotación de PDF y la escritura a mano. Los listados de copilotes eran más genéricos y no especificaron las plataformas como lo hizo Gemini. Tampoco proporcionó ningún abastecimiento (como lo había hecho en la solicitud anterior).
Chatgpt salió en la cima; No solo reconoció todas mis especificaciones (opciones de sincronización, escritura a mano y soporte para PDF), sino que también las enumeró punto por punto e incluía las plataformas disponibles. Además, descubrí aplicaciones de las que ni siquiera había oído hablar (Zoho Notebook y Xodo). En general, la experiencia fue adecuada, considerando mi aviso inicial.
Experimento 3: Recomendaciones de juego
Como beneficio adicional, intenté obtener recomendaciones de juegos para novelas visuales basadas en misterio y juegos de rompecabezas similares a Danganronpa. Desafortunadamente, los resultados fueron increíblemente decepcionantes, así que aquí hay un desglose de lo que ocurrió.
Aviso utilizado:
Hi [AI], I am looking for paid Visual Novel and puzzle game recommendations on the Play Store that match the style and themes of Danganronpa.
ChatGPT recomienda:
The Arcana: un romance místico (1m+)
Ace Abogado Trilogía Phoenix Wright (10k+)
Synchronicity de Dead: Mañana llega hoy (no en Play Store)
The Nonor Games: 999 y la última recompensa de Virtue (no en Play Store)
¡Doki Doki Literature Club! Puerto móvil (no en Play Store)
Elección de juegos: elección de robots (10k+)
Reigns: Su Majestad (100k+)
La edad silenciosa (no en Play Store)
Profesor Layton y Curious Village Via Emulator (no en Play Store)
Planeta destrozado (no en Play Store)
Copilot recomienda:
Cero Escape: The Nonor Games (no en Play Store)
Trilogía de abogados de as (10k+)
La casa en Fata Morgana (no en Play Store)
Steins; puerta (10k+, requiere crunchyroll)
Muerte de la muerte (no en Play Store)
Géminis recomienda:
Puertos móviles de la serie Danganronpa (1K-10K)
Serie de abogados de as (10k+)
¡7days!: Mystery Visual Novel (5m+)
ARGO’s Choice: Visual Novel (100k+)
No me gustó la mayoría de estas recomendaciones. ChatGPT proporcionó una lista extensa, pero la mayoría no estaba en Play Store. El copiloto no pudo recomendar los títulos de Play Store (solo 2/5). Gemini desperdició una recomendación sobre el título real en lugar de un juego similar similar, además de 2/4 fueron títulos gratuitos, que no es lo que quería.
Por otro lado, tanto ChatGPT como Copilot siguieron las instrucciones para exhibir títulos pagados. También esperaba ver a la tribu nueve en estos listados, un nuevo título de Gacha de los creadores de Danganronpa; Se ajustaría a la factura de los temas, pero es un servicio en vivo, lo que ya significa que es un no-go basado en los criterios que proporcioné. Debería omitir a Tribe nueve según mis especificaciones, y lo hizo.
El contexto es clave al conversar con AI
A partir de estos experimentos, dominar sus indicaciones es más importante que hacer la pregunta. De lo contrario, la IA solo sugerirá las aplicaciones más populares con un desglose general de lo que hacen, lo que no es útil. Si tiene necesidades específicas, debe incluirlas en sus indicaciones/indicaciones de seguimiento. No incluí una plataforma en mi segundo intento y recibí algunas recomendaciones que no me aplicaron. En contraste, utilicé un ejemplo específico en mi experimento de juego, lo que lleva a malos resultados. Para aplicaciones generalizadas, dio recomendaciones sólidas. La clave está en algún punto intermedio.
Mi única preocupación es cómo maneja nuevas aplicaciones. Los chatbots públicos se ejecutan en modelos más antiguos, lo que significa que pueden perderse las aplicaciones publicadas recientemente. La herramienta está lejos de ser perfecta, por lo que tratamos de examinar nuevas aplicaciones a medida que venían, como la aplicación Manga Mirai que Matthew vio a principios de marzo.
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